Як правильно розрахувати свої фінансові можливості перед оформленням довгострокового кредиту?

◷ 20 січня 2025 15:45

Зміст:

1. Чому важливо оцінити свої фінансові можливості?
2. Як вибрати оптимальні умови кредиту?

Оформлення довгострокового кредиту — серйозне рішення, яке впливає на ваш бюджет. Помилки на цьому етапі можуть призвести до фінансових труднощів або навіть до неможливості виплатити борг. Тому важливо відповідально підійти до оцінки своїх можливостей.

Чому важливо оцінити свої фінансові можливості?

Кредит на довгий термін на карту або готівкою — це зобов’язання на кілька років. Протягом цього часу ваші доходи можуть змінюватися, а непередбачені обставини — вплинути на можливість вчасно вносити платежі. Вірна оцінка фінансових можливостей:

• дозволить уникнути ситуації з простроченими платежами;
• допоможе вибрати комфортний графік погашення;
• зменшить стрес та ризик втрати майна, якщо кредит забезпечений заставою.

Кроки для розрахунку фінансових можливостей

Щоб зрозуміти який розмір та термін позики буде для вас оптимальним, слід:

1. Оцініть свій місячний дохід. Врахуйте всі джерела прибутку: зарплату, дохід від підробітку, оренди, бізнесу чи інших активів. Уважно аналізуйте їхню стабільність. Якщо частина з них є нерегулярною, варто розраховувати лише на гарантовані суми.
2. Підрахуйте обов’язкові витрати. Складіть список, включно з:

• оплатою комунальних послуг;
• витратами на їжу, транспорт, медицину;
• виплатою вже наявних кредитів чи боргів.

1. Визначте свій вільний дохід, тобто суму, яка залишається після покриття всіх обов’язкових витрат.
2. Розрахуйте максимальний розмір платежу. Більшість фінансових експертів радять не спрямовувати на погашення кредиту понад 30-40% вашого вільного доходу. Наприклад, якщо він становить 20 000 гривень, максимально допустимий щомісячний платіж має бути близько 6 000–8 000.
3. Оцініть ризики та створіть “фінансову подушку”. Перед оформленням довгострокового кредиту важливо мати заощадження, які покриють щонайменше 3-6 місяців ваших обов’язкових витрат.

Як вибрати оптимальні умови кредиту?

Пам’ятайте, про базові правила оформлення кредиту:

1. Зверніть увагу на відсоткову ставку — чим вона нижча, тим дешевшою буде позика.
2. Розгляньте терміни погашення — довший зменшить розмір щомісячного платежу, але збільшить загальну переплату за кредитом.
3. Перевірте умови — уважно читайте договір. Зверніть увагу на:
   • розмір комісій за обслуговування;
   • можливість дострокового погашення;
   • штрафи за прострочення.
4. Розрахуйте загальну вартість кредиту — використовуйте спеціалізовані калькулятори, доступні на сайтах банків, щоб оцінити суму, яку ви виплатите в кінцевому підсумку.

Розрахунок фінансових можливостей перед оформленням довгострокового кредиту — це запорука вашої фінансової стабільності. Перш ніж прийняти рішення, ретельно оцініть свої доходи, витрати та ризики.